中小银行展开中秋揽储大战。

今年以来，资本市场出现波动，一批风险水平较低的基金和银行理财产品净值也出现下跌投资者风险偏好趋于保守，定期存款，存单等产品受到青睐，银行存款在居民资产配置中的比重有所上升

国新办公布的金融统计数据显示，2022年上半年，存款大幅增加，人民币存款增加18.82万亿元，同比多增4.77万亿元其中，居民存款增加10.33万亿元，创近三年同期新高

中秋假期，各大银行加大了揽储力度，推出定制产品时代周报记者梳理发现，多家农商行和城商行推出中秋假期限制大额存单不过，与去年相比，今年中秋节推出存款利率优惠的商业银行数量有所减少有的银行不拼利率，不送礼，通过赠送月饼，中秋礼盒，当地农产品等优惠活动吸引储户存款

中小银行的假日存款利率普遍较高。

中小银行中秋节忙着揽储时代周报记者发现，多家城商行和农商行推出中秋限量版存单，相比同期定期存款有明显的利率优势

中秋节期间，张家界农商银行推出团圆存单，一年期和两年期大额存单分别计息2.3%和2.8%，起存金额20万元此外，莱芜农商银行推出中秋快乐特种存单业务，一年年利率2.30%，两年年利率2.88%，起存金额20万元

宇宙银行中国工商银行一年期存单最高利率2.10%，两年期存单最高利率2.50%，比节假日中小银行低0.2—0.3个百分点。

很多银行都推出了三年期和五年期的存单，部分银行的存款利率接近4%如苏州农商银行9月9日至9月15日推出中秋教师节存单，存款利率3.9%，期限5年，最低存款门槛20万元此外，锦州银行推出中秋特别版个人存单，期限三年，存款利率3.55%，最低存款20万元同期国有大行三年期存单利率在3.25%左右波动

与此同时，9月7日，盛京银行本溪分行在中秋节前发布了个人定期存款利率，一年期2.25%，两年期2.75%，三年期3.5%，五年期高达4%相比之下，工行5000元起的三年期定期存款利率最高可达3.15%，50元起存的5年期定期存款最高利率为2.75%除工商银行外，农业银行和中国银行三年期存款利率最高为3.15%

同期，盛京银行也推出了中秋专属的个人结构性存款，期限3个月，起存金额10万元预计年化利率为1.85%或3.6%或3.90%上线时间为9月7日至9月13日但需要注意的是，个人结构性存款不是计息存款业务金融衍生品嵌入存款产品，收益取决于挂钩标的的市场表现及相关约定条件

相比往年的实际利率优惠，今年不少银行通过赠送的方式吸引储户，主要分为直接赠送和充值积分兑换礼品两种形式根据初始存款金额和存款期限不同，节假日期间存款的储户可获得月饼，中秋礼盒等礼品，如白山江源汇恒村镇银行，正定农村商业银行，湖南双牌湘村镇银行等

业内人士向时代周报记者指出，不同商业银行的存款利率都维持在各自对应的区间内，波动有限但在存款利率整体走低的背景下，节前存款产品利率出现小幅上调，也反映出部分中小银行仍面临较大的存款压力

存款利率下调

中秋存款利率优惠力度不如以前其实这也反映了近两年银行存款利率下行的趋势

去年以来，人民银行引导市场利率定价自律机制加强存款管理，明确存款基准利率作为整个利率体系的压舱石要长期保留今年4月，市场利率定价自律机制召开会议，鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点左右

最近几年来，中国人民银行等机构强调金融可以盈利，服务实体经济，引导实体经济融资成本降低日前，中国人民银行副行长刘国强在国务院政策例行吹风会上表示，要充分发挥贷款市场报价利率的引导作用和存款利率市场化调整机制，引导金融机构将下调存款利率的效果传导给贷款人，降低企业融资和个人信贷成本

中国人民银行在2022年下半年工作会议中提出，引导公开市场7天逆回购操作利率，中期借贷便利利率，一年期和五年期贷款市场报价利率适度下行，建立存款利率市场化调整机制。

商业银行贷款利率下降导致银行净息差快速下降要保证银行业的健康发展，更好地支持实体经济发展，就要从银行的负债端入手，降低银行的负债成本星空财经研究院研究员黄认为，经济周期，政策导向，利率市场化三个因素共同作用影响存款利率走势

日前，CICC固定收益研究指出，在政策引导下，企业中长期贷款有所回升，但居民未见明显提振如果后续政策资金陆续到位，但实体尤其是居民信贷需求未得到有效改善，不排除人民银行进一步降息或引导存款端利率以提振市场信心，刺激资金活跃，货币政策转向或收紧的概率较低

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