最近几天，融360数字科技研究院发布了2022年7月银行结构性存款报告报告显示，7月份银行结构性存款规模和收益率双双下降中国人民银行公布的数据显示，截至2022年6月末，中资全国性银行结构性存款余额为55574.73亿元，环比下降4.85%，同比下降7.99%，为今年最低水平

据融360数字科技研究院不完全统计，2022年7月银行发行的人民币结构性存款平均预期最低收益率为1.32%，环比持平，平均中间收益率预期2.95%，下行2BP从上个月开始，平均最高收益率预期为3.49%，环比下降9BP今年以来，中间收益率和最高收益率都有一定程度的下降，中间收益率接近实际收益率的下降趋势更加明显

从发行标的来看，7月份发行的结构性存款占比52.75%，黄金占比26.07%，指数占比17.01%，股票和基金占比3.55%，其他资产占比0.61%。

从利率变化来看，7月份挂钩指数的结构性存款平均中间收益率环比上升，挂钩其他标的的结构性存款平均中间收益率和平均最高收益率环比下降或持平。

此外，从不同类型银行来看，7月国有银行结构性存款平均预期最高收益率为3.27%，下行2BP从上个月开始，股份制银行结构性存款平均预期中间收益率2.96%，环比持平，平均预期最高收益率3.51%，环比下降4 BP城商行结构性存款平均预期中间收益率2.91%，环比下降4BP，平均预期最高收益率3.39%，环比下降9bp，外资结构性存款平均预期中间收益率3.19%，环比下降3BP，平均预期最高收益率4.75%，环比下降5BP

具体来说，四家国有银行正在发行结构性存款7月农业银行平均预期最高收益率为1.88%，环比持平，排名垫底，建行平均预期最高收益率2.8%，环比下降28BP，降幅最大，交通银行和中国银行的平均预期最高收益率均在3%以上，不同系列的结构性存款收益率差异较大

今年以来，存贷款市场利率呈下行趋势，监管部门一直在引导市场利率下行，为实体经济让利在4月至5月的一轮存款利率下调后，6月和7月停止了下降趋势在吸收存款的压力下，一些中小银行小幅上调了存款利率国有银行仍然在利率下行趋势中发挥主导作用，3年期和5年期利率仍然倒挂

融360数字技术研究院分析师刘银平对《证券日报》记者表示，近期贷款市场利率有所放缓，定期存款和大额存单利率下行空间有限，而结构性存款收益率仍有一定下行空间要降低银行的负债成本，首先要做的就是降低高成本存款的数量和价格水平

浙江国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任，研究员潘鹤林对《证券日报》记者表示，目前国内利率水平是下行预期，未来可能会适时降息，所以大方向是向上，资金面宽松，结构性存款收益预期不好。

刘银平提醒，投资者在购买结构性存款时，应该能够了解产品的收益规律保守稳健型投资者适合购买收益相对稳定的挂钩汇率，黄金结构性存款，平衡进取型投资者可以考虑购买挂钩指数，股票，基金的结构性存款这些产品可能获得较高的收益率，但也可能获得较低的收益率

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