按照国际标准，当一个国家或地区65岁以上人口占7%时，就意味着这个国家或地区已经进入老龄化社会，当这个数字上升到14%时，就会迎来深度老龄化社会伴随着我国老年人口比例的增加，全社会面临的养老问题日益突出，亟待重视和解决

目前，伴随着老年投资教育的普及，无论是80后，正处于人生奋斗期的90后，还是初入职场的00后，大家都开始规划自己的养老生活尤其是今年个人养老金制度正式形成后，各类养老金投资产品备受关注，前景广阔

我们不妨用养老金替代率这个概念来把问题具体化养老金替代率作为衡量养老舒适度的重要指标之一，是指劳动者退休养老金水平与退休前工资收入水平的比值根据世界银行的建议，养老金替代率应不低于70%，以维持退休前后相同的生活质量根据国家统计局的数据，到2021年底，我国养老金平均替代率仅为42.82%在人口老龄化的社会背景下，预计未来这一数字还会继续下降因此，对于居民个人而言，提前布局养老金投资势在必行

知道了养老金投资的必要性，接下来就涉及到如何选择合适的产品一般来说，资产管理市场的养老金投资产品涵盖范围比较全面，包括但不限于商业养老保险，银行理财，公募养老金目标基金等这些产品风格不同，风险水平不同，收益水平也不同，让很多投资者难以做出选择

事实上，相对于其他领域的投资，上述产品可以视为养老领域的资产配置，每个人都可以根据自己的需求和风险承受能力进行合理规划总的来说，养老基金是一个相对更适合长期投资的选择首先，公募基金在养老金管理方面具有天然优势在严格的法律法规和成熟的监管体系下，投资者的养老钱可以得到很好的保障其次，养老基金的定位比较明确，即追求养老金资产的长期增值，鼓励投资者长期持有，采取成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险，争取超额收益因此，从长期来看，选择养老金目标基金是合理提高养老金替代率的途径之一

考虑到当前动荡的全球资本市场环境，投资者不妨将养老基金作为长期投资的资产配置选择信托基金梁敏认为，伴随着国内税收递延政策的完善和相应配套制度的出台，养老FOF将成为每个人养老账户中的默认选项最近，由他管理的新产品——建信优香进取养老目标，也与大家见面了根据消息显示，该产品将严格控制风险属性，采用独特的HI+AI策略，力求为投资者获取长期增值回报

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