最近几天，华夏银行温州分行推出灵活还款房贷产品，引发市场热议根据消息显示，这款产品名为安珠贷，首套房贷借款人可以灵活调整还款方式，可以选择只还前三年利息

乍一看，前三年只付利息，让购房者有一个还款压力的缓冲期，购房者前三年的本息负担会大大减轻但多位业内人士对财联社表示，这种操作只是暂时缓解压力，利息不会伴随着本金金额的偿还而减少，银行资金占用时间较长，总利息可能高于'平均资本'还款方式

根据消息显示，华夏银行温州分行推出的安珠贷，针对的是贷款期限在10年以上的首套住房按揭客户申请安珠贷的客户可以突破以往等额本金，等额本息两种传统还款方式，选择先还利息后还本金或少量本金加利息等灵活的还款方式灵活的还款方式最长可达3年，即从第四年开始分期偿还本息

从购房者的还贷规律来看，前三年压力比较大由于部分购房者的首付也可能是通过借贷或亲友集资的方式，每月还贷会面临一定的压力"易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，在上述政策下，前三年基本上只需要还利息根据月供的本息构成，即月供大约是本金的2/3加上利息的1/3那么，实际上可以减轻购房者2/3的月供压力

从适用人群来看，中原地产首席分析师张大伟告诉财联社记者，这种方式更适合收入稳定的家庭作为借款人，每月等额还款相对简单，每月承担等额也很容易安排日常的收支

但另一方面，张大伟说，由于利息不会伴随着本金金额的返还而减少，而且银行资金占用时间长，所以总利息高于平均资本的还款方式。

某国有银行房贷资深从业者向财联社透露，多年前，部分银行也曾推出过类似上述先息后资模式的房贷产品，但该产品只能暂时缓解贷款客户的前期还款压力，而贷款余额不变，后期仍面临相应的还款压力从结果来看，这类产品的市场需求不高，业务量比较小，之后相关业务都关停了

住房金融资深经济学家陈斌也认为，这种还款方式可以缓解借款人暂时的资金压力，但总体来看，伴随着贷款日均余额的增加，贷款期间的整体利息会增加。

马洪进一步表示，这一政策可能是阶段性政策，可能会在今年四季度或明年整体楼市环境转暖后适时退出。

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